家庭理财有哪些技巧方法?

理财技巧 编辑:易小编 日期:2021-07-23 22:40:07 141人浏览

家庭理财有哪些技巧方法?

理财实际上就是搭配,各家情况不同,配置方式也不同。我们默认的家庭就是这么一个情况,上有老下有小,中年在打拼,有收入,有流水,有储蓄。这个时候才有理财的问题,理财分为存量的打理和增量的打理。


边际效用法


消费是为了给人以物质和精神上的满足,美味食物,入时衣着,都能给人以满足,这种满足经济学上称为效用。但是,消费每一单位商品时它的效用都是不同的,边际效用是仅仅指每增加一个单位消费时所增加的效用或满足。比如吃蛋糕,吃第一块香甜可口,上的满足程度极高,边际效用很大;吃第二块时也不错;吃第三块时你可能就吃饱了,不想再吃,此时边际效用下降为零;如果勉强吃第四、第五块,也许会反胃,引起呕吐,这就产生了负的边际效用。这样吃5块蛋糕,每一块的效果都不一样。因此,消费时一口气吃上5块蛋糕的效用当然不。根据边际效用法,在进行消费时,不如把5块蛋糕的开支分散到其它需求上去,比如吃两块蛋糕,买一本杂志,再理一次发,给小孩买一本小画书,花钱一样,但效用大大提高。这表明多元消费大大优于一元消费。


比较法


在进行消费决策时,可以把同一种需求的客观与主观进行比较,比如你觉得多花1元钱买水果比买蛋糕能得到更大的满足,你就买水果,一直到你的满足减退到拒绝再买水果时为止。


横向法


在市场经济条件下,由于各地经济发展水平不一,城市与农村、南方与北方、沿海与内地,甚至同一地区的不同城市、同一城市的不同部位,不同领域,其收入和消费水准也是有差距的,有时差距悬殊,充分了解这些特点并加以利用,便可求得最佳理财模式。前年一位女士专程从北京坐火车到天津买手机。她说,搭上路费吃喝,一台也比北京便宜许多。最典型的例子莫过于去年5月18日那天的结婚高潮,天津食品街京腔鼎沸,各餐馆都是北京人在吃结婚席。原因很简单:天津的饭馆比北京便宜一大截。


纵向法


人们从实践中得知,从而不从地域出发来观察,由于国家经济政策和本地区经济发展状况的变化,在不同时期,收益和物价水平是在不断变动着的,这也为我们实现多挣少花提供了可能。有一位个体者深谙此道:他在居民楼的角落搭了一个售货亭,亭前摆个很大的摊,副食调料、烟糖茶、冷食饮料什么都卖,不同季节又有不同的重点,夏天以啤酒、饮料、冷食为主,生意火爆;冬天多买油盐酱醋,买卖也不错。这就是从纵向着眼提高收入。至于分析物价走势,设法在物价低时多购买商品,在物价水平高时尽量压缩消费,就更为我们所熟悉了。


百分之一节约法


削减开支是多数家庭想做的。怎样才能既不影响生活又切实可行呢?您不妨试试1%节约法。假定您家庭月收入是2000元,您可以先按1%的比例提取20元,这样全年您就可以积累240元。对于一个家庭来讲,每月减少20元对生活影响并不大。依此类推,把家庭中的衣、食、住、行及其他方面的开支也按1%的比例提取。如每月购衣开销400元,吃饭花销800元,房费支出100元,交际娱乐及其他支出600元。各项都按1%提取,总和接近20元。另外,按整体收入来算,每月还有80元的结余。这样,当月共结余120元(20+80+20),全年就有1440元的“额外”收入了。如果您愿意,还可以把这120元存入银行,“以钱生钱”。

家庭理财有哪些技巧方法?

理财是跟家庭生命周期密不可分,家庭生命周期分为四个阶段:


1.家庭形成期(22~35岁)


这个时候的收入主要以薪水为主,支出会随着子女的诞生而增加,收入稳定而支出增加,家庭储蓄处于低增长水平。这个阶段积累的资产有限,应该追求高风险高收益投资,核心资产配置可以是股票70%、债券10%、货币20%,适当提高寿险保额。


2.家庭成长期(30~55岁)


这个时候的支出趋于稳定,子女教育费用的负担较重,收入增加而支出稳定,储蓄逐步增加。积累资产逐年增加,要更加注意投资风险的管理。核心资产配置可以小幅调整为股票60%、债券30%、货币10%,理财产品选择预期收益较高,风险适度的银行理财产品。


3.家庭成熟期(50~60岁)


年过半百,支出随着子女经济独立而大幅减少,收入处于巅峰阶段,支出相对于较低,是储蓄增长的最佳时期。资产达到巅峰,应该逐步降低投资风险。核心资产配置可以均匀分布,此时投资股票50%、债券40%、货币10%等风险较低、收益稳定的银行理财产品。


4.家庭衰老期(60岁以后)


退休之后,是以理财收入为主,医疗费用支出会增加,储蓄支出要大于收入,并会逐步减少。资产主要是有投资固定类收入为主。这个时候可以投保长期看护险,核心资产配置风险要降到最低,银行产品也要选择风险低,收益稳定的。


理财又是一个较为私密的话题,溯源分享一下我自己的理财经验,供大家参考。


1、养成记账的习惯。一个的财商的可以后天培养和训练,每一个人其生来对金钱的认知都是一样为零,之所以出现后期的差别,其原因就在于后期的财商的培养。养成记账的习惯能让家庭每一个成员知晓收入和开支的去向,久而久之就会养成积累财富,重视金钱的思维,并在日常生活中得以执行。


2、分清楚刚性支出和非刚需支出。所谓刚性支出,就是一个家庭不得不支出的部分,比如房贷,车贷,孩子的教育基金等,而非刚需支出则是指可以省下的部分,换言之非必须支出,比如当下每一个都离不开的手机,各手机厂商拼命的堆砌硬件,各种功能眼花缭乱,但是真正在应用的很少,没有必要一年一部旗舰手机。比如我现在还是用着3年前的手机喃,而我也并没有感觉手机无法使用,正常的微信、支付宝,打打电话。而有些家庭则是只要有新款、自己支持的手机面试,必买一部,这纯粹是浪费。


3、强迫储蓄。财富都是慢慢累计起来的,最后才产生量变到质变的财务自由,毕竟80%的人既不是富二代,也不是官二代更不是拆二代。储蓄的目的并非是为了少点可怜的利息收入,而是养成积累的习惯。同时每一个家庭都会面临很多的不确定性事件,在危机时不至于不知所措,叫天天不应叫地地不灵。


4、给家庭主要劳动力和孩子配置一份意外险和重疾险,特别的孩子一定要配置重疾保险,10岁以下的孩子体质较弱,其实现在很多孩子抵抗力都很弱,这样以防万一。


总之:理财主要是养成习惯,开源节流,适合自身家庭情况,坚持下去,贵在坚持!


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