日前，银行理财经理维护客户经验分享的话题受人关注，并且与之相关的银行理财经理维护客户经验分享会同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
导读目录：
产品到期客户如何维护？
到期客户维护三部曲
序曲：分客户、归类别，一类客户一策略
主旋律：再营销、配产品，资产配置个性化
尾声：深关系、录信息，情感利益双提升
序曲：分客户、归类别，一类客户一策略
例如，当我们将客户按“熟客”和“生客”进行区分时，应该使用怎样的差异化维护策略呢？
首先，我们将“在网点有存款，与理财经理或客户经理相互认识并有联系，并经由理财或客户经理推荐购买过理财产品或保险产品”的客户界定为“熟客”，熟客的维护手段主要是：提升粘度。
其次，我们将“在网点有存款，并自主办理过理财业务，但没有专属提供一对一服务的理财经理或客户经理”的客户界定为“生客”，生客的维护手段主要是：建立关系。
生客维护话术枚举：
*** 话术：XX（先生/女士），我是上次联系过您的XX银行XX支行的理财经理小X呀，您还记得我吗？我现在是您的专属理财经理了，这次致电您是告知您的资产级别正好可以参与我行的XX活动，特别邀请您参加，您可以带好身份证和银行卡到网点了解一下具体信息，正好您先前购买你的产品也即将于XX日到期了，可以顺便了解一下我们近期一些非常热门的产品，我可以给您介绍一下。
短信模板：XX（先生/女士），我是XX银行的小X（姓），提醒您于XX日购买的XX产品将于XX日到期，资金将于XX日到账，帮您预约了XX日上午到网点办理查询及XX产品续购业务，请带好身份证和卡/存折到XX网点。祝您生活愉快/身体健康/工作顺利。 理财经理XX
*** 话术：XX（先生/女士），我是XX银行的小X（姓）呀，今天本来和您约好的上午到网点办理XX业务的（到期转存/理财购买/新产品认购），您怎么没来？是临时有急事吗？要不我帮您改约到明天，产品额度我还会帮您保留的，请放心。
如客户说资金有其他用处，不续购产品了，则需要了解客户资金去向。
*** 话术：您暂时资金有急用吗？如果方便的话，可以跟我讲讲，您也是我网点的老客户了，说不定我还能给您出个主意。您是（要买房/买车。。。。）？没关系，如果您真的急用现金，我先帮您预约一下取款，大额取现是要预约的，免得耽误您办事？等以后您有资金要继续理财，记得找我呀。
另外，除了将客户按“熟客”和“生客”进行区分，在到期客户维护序曲环节中，还可以按照以下维度区分客户，基本的维护切入点如下：
按资产分：VIP客户（增加粘度）；普通客户（提升资产总量）。
按潜力分：临界客户（提升客户资产等级，远离临界点，避免客户降级）；他行大客户（挖转客户，营销客户他行资金）。
按特征分：利益导向型客户（时间差维护法）；情感需求型客户（关怀服务）等。
主旋律：再营销、配产品，资产配置个性化
理财套餐的设计核心理论是围绕“客户生命周期”，即根据客户生命周期不同阶段，设计不同的理财侧重点；深入了解每个生命阶段所具有独特属性及需求；帮助每位处于不同生命周期阶段的客户清楚了解自己的需求和希望：
客户生命周期
1、家庭形成期：
夫妻年龄：25-35岁
保险安排：随家庭成员增加提高寿险保额
信托安排：购房置产信托
核心资产配置：股票70%，债券10%，货币20%
信贷运用：信用卡，小额信贷
其他：建立家庭财务报表，网上银行与信贷
2、家庭成长期：
夫妻年龄：35-50岁
保险安排：子女教育，年金储备，高等教育金，投连险产品
信托安排：子女教育金信托
核心资产配置：股票60%，债券30%，货币10%
信贷运用：房屋贷款，汽车贷款
其他：投资规划
3、家庭成熟期：
夫妻年龄：50-65岁
保险安排：以不同养老险或年金产品储备退休金
信托安排：退休安养信托
核心资产配置：股票50%，债券40%，货币10%
信贷运用：还清贷款
其他：税收规划、保险规划
4、家庭衰老期：
夫妻年龄：65岁以上
保险安排：投保长期看护险受领即期年金
信托安排：遗产信托
核心资产配置：股票20%，债券60%，货币20%
信贷运用：无贷款
其他：资产的传承、信托
银行如何保持客户粘性的十大办法？
银行提高客户粘合度需要：
首先，要了解自己的核心业务，知道自己的核心客户人群是哪些。掌握了这些内容和信息之后可以罗列一些计划和安排，好好的服务核心客户，做精核心业务。
2
开展一些优惠活动，为广大客户提供更多的好处。要提高客户粘合度，就需要真正为客户带来一些便利和好处，这样既可以吸引新客户，还可以维系住老客户。
3
注重服务质量，银行业的竞争也是很激烈的，要提高客户粘合度，需要注重服务质量，能够保证每一个柜台业务员微笑服务，认真服务。这样会让客户有亲切感和温馨感。
4
定期开展一些知识讲座、案例分析等可以帮助客户了解金融理财知识的活动，这些活动一方面可以宣传银行业务，另一方面可以提高客户粘合度，增加银行和客户之间的互动与联系
5
开展一些客户福利活动，比如利用节假日来举办亲子活动、有奖竞猜等福利活动，给客户带来实实在在的东西或者好处，这样也可以提高客户粘合度。
6
组建自己的宣传窗口，除了线下店面的宣传之外，还要利用 *** 平台来宣传自己的银行，让更多的客户了解自己的文化和价值观，了解发展历程，这些宣传都可以有效提高客户粘合度。
7
建立客户管理系统，定期回访和维护，鼓励客户提意见，并且给予一定的回报，这样会让自己的客户更依赖自己的服务和业务，增加粘合度。
大堂经理怎样营销理财产品？
你好。
目前大部分银行的大厅经理都实行外包制，由第三方劳务机构和银行签订合同后，招人培训，再分配到银行各个网点。
从合同关系上说，大堂经理不属于银行员工。但从日常工作安排上看，大堂经理听从银行管理和考勤。
大堂经理的工作内容
大堂经理作为银行网点大厅的服务人员，最基本的工作就是迎来送往，为客户解疑答惑，做好产品内容的解答，各项业务凭证的指导填写，以及手机银行、网上银行和自助设备的指导操作，各种设备运转检查，银行大厅环境的维护等等。
一个好的大堂机理在网点内能起到很好的引导作用，客户体验度的提升、大厅秩序的维护、各种突发事件的处置都是大堂经理的工作要求。
工作能力强的大厅经理不光是在业务产品的了解上比较全面，主动服务意识和各种突发状况的处置能力也是必不可少的。
客户进入银行网点后，大堂经理是之一个和客户接触的银行工作人员。
客户需要办理什么业务、购买什么产品，以及产品细节的介绍都是通过大堂经理之一时间传达给客户的。
不要以为大堂经理只是一个单纯的服务性岗位，好的大堂经理在一个银行网点工作时间长了以后，一样可以培养一批自己的客户资源，尤其是老年客户群体，有时候他们对于大堂经理的信任度高过银行正式工作人员。
我见过一个工作能力很强的大堂经理，她在工作中很注重客户资源的收集与维护。
几乎每一个银行的老客户见面都能像朋友一样寒暄几句，她有自己的客户微信群，和很多客户建立了工作之外的感情。
客户遇到信用卡还款、贷款利率计算、理财产品的咨询等等都会之一时间想到她。有时候客户来办理某项理财产品，遇到大堂经理休息会特意等到大堂经理上班后再购买。
所以，不要忽视了一个好的大堂经理对于银行网点服务以及业务的提升作用！
以上，就是银行理财经理维护客户经验分享，银行理财经理维护客户经验分享会的全部内容了，发布软文到百度推广，建站仿站、前端二次开发、网站SEO及代发文章等业务，认准康晓百科。咨询Q Q：251268676
